Durante el Fintech Day en TechWeek, organizado por Mi Bucle, se llevó a cabo un panel sobre la consultoría en la industria fintech y el Open Finance. Diego Rojas y Catalina Zamora, de EY, presentaron su visión sobre el papel de la consultoría en estos sectores y cómo contribuye a su desarrollo.
Ambos explicaron que la consultoría facilita la adaptación de las fintechs y las instituciones financieras tradicionales a los desafíos del sector. Según Rojas, estas apoyan a las fintechs en la optimización de procesos y en su inserción en el mercado, mientras que también proporciona confianza a las instituciones financieras tradicionales en sus colaboraciones con nuevas empresas.
Rojas señaló que los servicios de consultoría permiten a las fintechs alcanzar niveles de madurez y solidez que facilitan su integración en el sector financiero. Esto mejora su capacidad para competir y colaborar con instituciones más establecidas.
Catalina Zamora destacó la expansión de las fintechs en Chile desde la promulgación de la ley fintech en 2023. Esta legislación regula los servicios financieros basados en tecnología y el sistema de finanzas abiertas, lo que obliga a las fintechs a certificarse y alinearse con las normativas de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
Zamora explicó que las fintechs en Chile facilitaron la digitalización del sector financiero y mejoraron la inclusión financiera. Esto hizo accesibles servicios que antes no estaban disponibles para ciertos segmentos de la población, estimulando la competencia y la innovación en el mercado financiero con soluciones diversificadas y personalizadas.
Apoyo de EY a las fintechs
EY impulsa el crecimiento de las fintechs mediante programas como EY Business Seed, que ofrece servicios profesionales a startups, pymes, fondos y aceleradoras. Este programa busca fomentar el emprendimiento y asegurar la confianza de los inversionistas, proporcionando herramientas y asesoramiento para ayudar a las nuevas empresas a establecer un modelo de negocio sólido y confiable.
Marco regulatorio y Open Finance
Zamora detalló que la ley fintech en Chile regula tanto los servicios financieros basados en tecnología como el sistema de finanzas abiertas. Las fintechs deben certificarse y estarán reguladas por la CMF, lo que ofrece un marco de seguridad y confianza para las empresas y sus clientes.
Por su parte, Diego Rojas describió el concepto de Open Finance, un sistema que permite el intercambio de información financiera entre instituciones con el consentimiento del cliente. Este sistema, originado en el Reino Unido como Open Banking, se expandió a nivel mundial y permite a las instituciones ofrecer servicios más personalizados y eficientes.
En Chile, la ley establece que los participantes del sistema de finanzas abiertas deben compartir información bajo ciertos plazos y condiciones. Las instituciones financieras tradicionales y las fintechs están obligadas a proporcionar datos que incluyen términos y condiciones de productos, identificación y registro de clientes, así como el historial de transacciones.
Beneficios y casos de uso del Open Finance
Rojas explicó que Open Finance impulsa la innovación, la competencia y la inclusión financiera. La competencia en el mercado impulsa la creación de soluciones más atractivas y personalizadas para los clientes, basadas en un entendimiento más profundo de sus necesidades.
En otros países, como Brasil, se observaron casos de uso exitosos que demuestran el potencial de Open Finance para mejorar la experiencia del cliente y la gestión financiera. Un ejemplo notable es Nubank, que evolucionó de una fintech a un banco digital exitoso. Este ha superado a bancos tradicionales en capitalización bursátil gracias a su capacidad para integrar cuentas y ofrecer una gestión financiera eficaz.
El panel de EY en TechWeek destacó cómo la consultoría en la industria fintech y el Open Finance es esencial para el crecimiento y la innovación en el sector financiero. EY apoya tanto a startups como a instituciones financieras tradicionales en su camino hacia la transformación digital, adaptándose a las necesidades del mercado.
