Las fintechs revolucionaron la manera en que se otorgan los préstamos digitales, proporcionando una experiencia rápida y eficiente. La clave de este avance radica en el uso de algoritmos de inteligencia artificial (IA) y una combinación de fuentes de datos tradicionales y no tradicionales, para ofrecer servicios financieros innovadores y accesibles.
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El proceso para otorgar préstamos digitales
Cuando una persona ingresa sus datos para solicitar préstamos digitales, su solicitud se evalúa instantáneamente mediante un motor de decisión desarrollado internamente. Este proceso, basado en reglas preestablecidas, determina si el solicitante es elegible para recibir una oferta de préstamo.
Esta decisión en tiempo real se basa en un algoritmo con más de 750 variables que se encuentran en el sistema. Este atributo utiliza datos históricos para predecir el comportamiento crediticio, analizando una multitud de datos que serían imposibles de revisar manualmente. Es aquí donde la IA muestra su verdadero poder, permitiendo un análisis exhaustivo y preciso.
Esta búsqueda no se limita a las fuentes tradicionales como los bureau de crédito. Las fintechs además consideran datos no tradicionales, como Big Data y Análisis de Datos así como también Inteligencia Artificial y Machine Learning. Por ejemplo, se asume que alguien con un dispositivo iOS podría tener mayor poder adquisitivo que un usuario de Android. Otros datos, como suscripciones a plataformas de streaming, también se utilizan para evaluar la capacidad de pago.
Una vez clasificados los clientes en función de su perfil crediticio y de riesgo, se personalizan las ofertas. La IA asigna un puntaje y establece umbrales para cada cliente, ajustando la oferta de acuerdo con el riesgo. Esta segmentación permite diferenciar entre clientes, premiando a aquellos que cumplen con sus pagos en tiempo y forma.
Es por eso que la IA está en constante evolución, aprendiendo de nuevas fuentes de datos y ajustando sus predicciones. Se monitorean las métricas de cobro y se comparan con el portafolio completo para mejorar el algoritmo. Este proceso de ajuste continuo asegura que la oferta de préstamos digitales sea cada vez más precisa y personalizada.
La amplia ventaja de las fintechs
Las fintechs superan a la banca tradicional al aprovechar estas tecnologías avanzadas, ofreciendo préstamos digitales con mayor eficiencia y adaptabilidad. La personalización del préstamo es clave para brindar la mejor oferta posible, alineada con la capacidad de pago de cada usuario.
Estas combinaciones permiten a las fintechs ofrecer servicios más ágiles, personalizados y accesibles que los bancos tradicionales que ofrecen paquetes cerrados.
En resumen, la capacidad de tomar decisiones de préstamos en tiempo real y la personalización de ofertas son ventajas que posicionan a las fintechs como líderes en el mercado financiero, aprovechando al máximo las capacidades de la inteligencia artificial.
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