Después de un año en el que las estafas generaron un impacto de más de un billón de dólares a nivel mundial, los ciberdelincuentes desarrollan nuevas formas de ataque de cara al fraude financiero digital en 2025. Este tipo de crimen se convirtió en una actividad lucrativa entre los actos delictivos graves de carácter internacional.
En las entidades financieras de Latinoamérica, el costo de cada transacción fraudulenta es 4.59 veces el valor de la transacción perdida, en comparación con el 3.07 para el sector minorista. Asimismo, el 38% del fraude proviene de nuevos métodos de pago, como los que se producen a través de billeteras digitales o con criptomonedas.
Josué Martínez, Asesor Global de BioCatch Latam, reconoció que el costo del fraude en las entidades financieras latinoamericanas es alto. A su vez, más del 50% de las pérdidas generales en la región provienen de canales digitales. Frente a esto, en busca de prevenir riesgos en el sector bancario, el directivo identificó las principales tendencias para el fraude financiero digital en 2025.
Evolución de la inteligencia artificial
El uso de programas automatizados aumentará en el ámbito del fraude financiero. Estos pueden instalarse en dispositivos móviles para ejecutar acciones maliciosas a velocidades inalcanzables para un ser humano. La sofisticación de estos bots dificultará la detección del fraude, ya que podrán simular comportamientos humanos y ocultar su identidad.
Por otro lado, los bots también serán utilizados para automatizar el envío de solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito con identidades robadas o sintéticas. Si los estafadores logran superar los controles de seguridad, podrán obtener autorizaciones para acceder a fondos, lo que puede llevar a graves pérdidas económicas y problemas legales para las instituciones financieras.
A su vez, la inteligencia artificial generativa facilitará la creación de ataques en el lenguaje que los estafadores deseen. Se podrán desarrollar estrategias más sofisticadas, identificar objetivos vulnerables y ejecutar ataques de phishing más efectivos. Asimismo, se prevé un aumento en el uso de deepfakes y suplantación de voz, impulsado por la accesibilidad a herramientas de IA. Estos avances tecnológicos incrementarán la necesidad de monitorear y fortalecer la seguridad digital en el sector financiero.
Aumento del malware móvil
El uso de smartphones en América Latina se expandirá en 2025. Brasil lidera las proyecciones, ya que el 88% del total de las líneas móviles estarán vinculadas a un teléfono inteligente, seguido por Colombia (82%), Chile y Guatemala (81%), Argentina (77%), México (74%) y Perú (70%). Por esta razón, al mismo tiempo, el fraude mediante malware móvil aumentará.
El año pasado, este tipo de fraude se incrementó en un 113% en América Latina, de acuerdo con el informe de BioCatch: Tendencias de fraude bancario digital en América Latina 2024. En 2025, el malware móvil se propagará a través de correos y mensajes con enlaces maliciosos, lo que permitirá a los delincuentes acceder a aplicaciones bancarias y realizar transacciones no autorizadas. Ante esto, la biometría conductual se perfila como una herramienta clave para detectar estos ataques, al analizar patrones de uso y comportamientos inusuales.
Fraude en la apertura de cuentas
La apertura de cuentas bancarias digitales será un gran desafío en busca de combatir el fraude financiero digital en 2025. Las instituciones bancarias deberán saber detectar si una nueva cuenta pertenece a un usuario legítimo o a un estafador que utiliza credenciales robadas.
Mientras tanto, los bancos deberán garantizar una experiencia fluida y sin inconvenientes para los clientes genuinos, para evitar que abandonen los procesos de registro. Las identidades falsas y bots complicarán todavía más este escenario, que exigirá tecnologías sofisticadas para diferenciar las solicitudes fraudulentas de las auténticas.
Nuevas regulaciones
Debido al impacto del fraude bancario digital en los consumidores, algunos países impulsan normativas que buscan reforzar la protección de los usuarios y garantizar el reembolso en casos de estafa. En 2025, las instituciones financieras ampliarán las regulaciones para ofrecer mayor seguridad.
En Chile y Colombia se aprobaron leyes que exigen a los bancos reembolsar a ciertos clientes que fueron víctimas de una estafa. Los usuarios tienen la posibilidad de hacer un reclamo de una transacción no reconocida, y la biometría conductual facilita las investigaciones para determinar si los fraudes son reales o no.
Por otro lado, en México y Brasil, las normativas permiten compartir información sobre cuentas utilizadas en estafas, tanto si fueron defraudadas o si recibieron dinero procedente de un acto delictivo. Esto facilitará la detección y prevención del fraude financiero digital en 2025.
Colaboración bancaria para compartir el fraude
Ante el crecimiento de los delitos financieros, los bancos emisores y receptores reforzarán su cooperación en 2025. Se crearán redes para intercambiar información en tiempo real, lo que permitirá a las instituciones identificar cuentas sospechosas y bloquear transacciones antes de que se ejecuten.
En este sentido, el Foro Económico Mundial resaltó la importancia de la colaboración en su documento Disrupting Cybercrime Networks: A Collaboration Framework, donde se demuestra que la cooperación entre el sector público y privado es clave para enfrentar el ciberdelito. Según el informe, al trabajar juntos, las fuerzas del orden, los expertos del sector privado y las organizaciones sin fines de lucro encontrarán formas de combatirlo.
Crecimiento de las estafas en América Latina
El número de denuncias por estafas aumentó en los últimos años en la región, gracias a una mayor conciencia sobre el problema y a cambios regulatorios inminentes. Entre los fraudes más comunes estarán la suplantación de identidad bancaria y las estafas de inversión. Si bien la inteligencia artificial jugará un papel fundamental en la sofisticación de estas estafas, también será clave para el desarrollo de modelos de prevención del fraude financiero digital en 2025.
Por último, Josué Martínez insistió en la importancia de utilizar inteligencia biométrica del comportamiento en busca de proteger a los clientes y evitar los altos índices de fraude digital. Esta tecnología permite detectar acciones inusuales que puedan indicar que un dispositivo es utilizado por alguien más.
