“Hoy en día, las superapps representan un espacio ideal para desarrollar negocios de seguros embebidos”, afirmó Alberto Gabriel, fundador y CEO de Segurarse, en una entrevista exclusiva con Innovación Digital 360. Con esta afirmación, el experto dejó en claro una de las principales apuestas de su bróker digital de seguros regional.
Segurarse, que es pionero en este campo, supo identificar la oportunidad de llevar el seguro al consumidor de una manera más accesible, escalable y eficiente, con el respaldo de tecnologías como las APIs.
En esta entrevista, Gabriel, quien además es socio fundador de la Cámara Insurtech Argentina, aportó su visión sobre el futuro de los seguros embebidos, especialmente en América Latina, donde el mercado tiene un gran potencial de crecimiento. Según el ejecutivo, sectores como banca, fintech y retail actúan como canales de distribución masivos de esta clase de pólizas.
Además, explicó cómo Segurarse facilitó la integración de estos productos al brindar soluciones tecnológicas adaptadas a las necesidades de las empresas y garantizar un modelo comercial flexible que impulsa la adopción sin grandes barreras de entrada.
A lo largo de la conversación también profundizó en los beneficios tanto para las empresas como para los consumidores. A través de esta modalidad, las organizaciones logran diversificar sus ingresos, refuerzan su relación con los usuarios y abren nuevas oportunidades de monetización.
¿Qué motivó a Segurarse a expandirse del modelo de bróker de seguros tradicional al desarrollo de tecnología para seguros embebidos?
En primer lugar, mi experiencia en compañías de seguros estuvo enfocada en seguros masivos, como las garantías extendidas o lo que se conoce como credit related. Es decir, aquellos seguros que los bancos desarrollan y venden a sus clientes. Además, trabajé en la industria del retail y los electrodomésticos, lo que me permitió siempre apuntar a modelos de negocio escalables y masivos. En este sentido, no había nada más masivo que internet, y por eso decidí emprender un negocio de seguros basado en tecnología. Luego, todas las plataformas que desarrollamos siempre estuvieron diseñadas pensando en que íbamos a ir a través de canales de distribución, como podían ser bancos, retail o utilities.
¿En qué industrias ven mayor opción de seguros embebidos y qué factores impulsan esto?
Claramente, en la industria de servicios financieros, todo lo relacionado con bancos, utilities o retail son sectores clave. Son empresas que gestionan grandes volúmenes de clientes y que, a través de la tecnología, pueden convertirse en canales de distribución para llegar a la mayor cantidad de personas posible, a bajos costos. Hoy en día, también deberíamos incluir a las superapps, como PedidoYa, Rappi, Mercado Libre o cualquier otro marketplace. Aunque algunos ya han comenzado a explorar este modelo, las superapps representan un espacio ideal para desarrollar estos negocios
¿Qué beneficios ofrecen los seguros embebidos tanto para las empresas que los integran como para los consumidores finales?
Al funcionar como un canal de distribución, estas empresas pueden mejorar significativamente sus ingresos, casi sin costo alguno, maximizando el potencial de lo que pueden obtener de sus clientes, siempre a través de la tecnología.
Para los consumidores finales, lo que caracteriza a nuestra industria es que se mueve en función de grandes números. Cuanta más gente asegurada, más bajo es el costo de los seguros. Es un tema de volumen, y claramente, a mayor cantidad de clientes, el costo para cada uno debería reducirse en términos generales.
¿Existen beneficios intangibles para las empresas al incorporar seguros embebidos, más allá de los económicos?
Te diría que los beneficios intangibles tienen que ver, en gran parte, con que algunas empresas, hace tiempo, se transformaron en canales de distribución no solo de seguros, sino también de servicios, asistencias y otros productos. Los beneficios económicos, sin embargo, son los más evidentes, además de convertirse en un socio clave para el cliente. Una vez que logras estar en la casa del cliente o dentro de su celular, el verdadero beneficio está en poder venderle más productos o en convertirte en una referencia constante para él.
¿Qué tipo de seguros son los más comunes para integrar en plataformas de retail, banca y otras industrias?
Respecto a los tipos de seguros más comunes para integrar en estas plataformas, el principal hoy en día es el seguro de celular. El celular es una herramienta fundamental en la vida de todos, tiene un alto valor económico y, además, es clave en el ámbito laboral. Por eso, te diría que es el producto que todos deberíamos cuidar. Resulta impensable trabajar hoy sin un celular, y poder contar con la posibilidad de reponerlo ante un siniestro o evento no deseado es algo realmente valioso.
Luego, están los seguros de notebooks, de vida, y los de accidentes personales, además del seguro de auto, que es obligatorio, aunque no todas las personas tienen vehículo. Los seguros de vida son particularmente necesarios, ya que en Argentina la penetración de estos seguros es baja y los costos suelen ser elevados. Acá, de nuevo, entra el concepto de los grandes números: cuanto mayor es la masa crítica de clientes, más bajos se vuelven los costos fijos, lo que hace que los seguros sean más accesibles para todos.
Desde su experiencia, ¿cuáles son los principales desafíos tecnológicos que enfrentan las empresas en su adopción? ¿Cómo pueden superarse?
A ver, los principales desafíos que enfrentan las empresas frente a los seguros embebidos están relacionados principalmente con cuestiones tecnológicas. Muchas empresas están atrasadas en términos tecnológicos o tienen múltiples requerimientos y prioridades, ya que tienen mucho por actualizarse en relación con la tecnología. Si la venta de seguros no es parte del núcleo de su negocio, probablemente la releguen para más adelante o en instancias posteriores.
Por eso, lo que hicimos fue adaptar nuestra plataforma, pasando de ofrecer productos on-premise y tailor made (a medida), a desarrollar nuestro API Gateway. Esto facilita la integración, ya que permite hacer una llamada a un servicio y conectarse directamente con nuestra API. De este modo, es mucho más sencillo integrar estos productos o negocios en los clientes. Creo que esas son las principales barreras y desafíos, porque una vez que te integras con un experto en este tipo de soluciones, como somos nosotros, un bróker de servicio completo, ya contamos con todos los servicios del bróker integrados y listos para ofrecerlos con marca blanca.
¿Cómo ayuda Segurarse a las empresas a simplificar la integración de seguros embebidos en sus plataformas digitales?
Bueno, tenemos básicamente dos modelos comerciales para monetizar: o cobramos por nuestra tecnología a quienes no quieren ser nuestros socios en este proceso, o, en lugar de cobrar por la tecnología, la ponemos a nuestro costo y firmamos un convenio de revenue share, en el que compartimos las comisiones generadas por estos negocios. De esta manera, para el cliente no tiene costo.
En ese modelo, lo que solemos hacer es firmar un contrato con la opción de que, a los tres años, cuando el volumen de comisiones ya sea lo suficientemente importante, y el volumen de negocio para la empresa, banco, retail o lo que sea, haya crecido, le damos la opción de pasar a un modelo en el que nos pague por la tecnología y se quede con todos los ingresos del negocio. Así, lo que buscamos es que entiendan que ese es un paso más en la evolución del negocio.
¿Qué oportunidades futuras ve para este segmento en el mercado de América Latina, y cómo planea Segurarse responder a estas oportunidades?
Bueno, las oportunidades son múltiples. Lo que vemos en América Latina tiene que ver, en parte, con las superapps, con el desarrollo de nuevos productos y con la expansión hacia negocios más allá del seguro de auto, que, sin duda, sigue siendo un excelente caballo de batalla. Sin embargo, en todos los mercados, yo tengo una gran confianza en el seguro de celular. Es un producto que todos deberían considerar para proteger. Cuando hay grandes masas de personas aseguradas, el negocio se vuelve más estable y noble.
En los inicios, cuando pocos aseguraban los celulares, algunos lo veían como una forma de obtener un nuevo dispositivo a través de una denuncia. Hoy, eso ha cambiado. Al tener un número importante de asegurados y la posibilidad de ofrecer deducibles más altos, ese problema prácticamente ha desaparecido. Por eso, veo grandes oportunidades en los seguros de celular, al igual que en los seguros de vida. En cuanto a los seguros de vida, me refiero a los seguros de vida a término, no aquellos con capitalización. Es decir, el seguro de vida más puro, que es el más barato, y que se puede ofrecer dentro de ciertos límites, sin necesidad de suscripción.
También veo oportunidades en los seguros de auto, especialmente en los principales países de América Latina: México, Colombia, Brasil, Argentina, Chile y Uruguay.
Perdón, para cerrar esta parte, creo que en la última pregunta debería agregarse que la inteligencia artificial (IA) va a revolucionar todos los negocios, y el sector asegurador no será la excepción. Por lo tanto, integrar estas tecnologías en los seguros embebidos será una revolución aún más potente. Ahí está, sin duda, el secreto
